2023银行征信知识竞赛题库及答案40题(2)

D查询用途:记录查询个人信息的具体目的或用途,即查询个人信息的原因和合法性。

这些登记内容的记录有助于确保个人信息的合法性和安全性,同时提供了监督和审查的依据,以确保征信机构和其工作人员在查询个人信息时的合规性和透明度。

14、从事征信业务的征信机构、信息提供者、信息使用者应对信息流转各环节安全体系定期开展()。

A、内控评估

B、监督检查

C、安全审计

D、业务审计

答案:AC

解析:从事征信业务的征信机构、信息提供者和信息使用者应该定期开展以下安全体系评估和审计:

A 内控评估:征信机构、信息提供者和信息使用者应该对其内部的信息流转各环节进行内控评估。这包括评估其信息收集、存储、处理和传输的过程中存在的风险,并采取相应的措施来确保信息安全和保护用户隐私。

C安全审计:征信机构、信息提供者和信息使用者应该进行定期的安全审计,以确保其信息流转各环节的安全性。安全审计可以检查信息系统和流程中的漏洞和弱点,并提供改进建议,以加强信息安全和保护。

B和D选项中的监督检查和业务审计也是重要的措施,但不限于针对信息流转各环节的安全体系。监督检查通常由监管部门进行,以确保征信机构、信息提供者和信息使用者遵守相关法规和规定。业务审计则是评估业务运营的合规性、风险管理和内部控制等方面。这些审计和检查是确保整个征信业务的合规性和安全性的重要环节,但不是专门针对信息流转各环节的安全体系的评估。

15、监管部门进入征信机构进行现场检查的方式主要包括:

A、询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人,要求其对与被调查事件有关的事项作出说明

B、查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料

C、对可能被转移、销毁、隐匿或篡改的文件、资料予以封存

D、检查相关信息系统

答案:ABCD

解析:监管部门进入征信机构进行现场检查时,通常会采取以下方式:

A询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人,要求其对与被调查事件有关的事项作出说明。这包括对涉及的人员进行询问,了解他们的行为和相关情况。

B查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料。监管部门有权查阅和复制与调查事件有关的文件和资料,以获取必要的证据和信息。

C对可能被转移、销毁、隐匿或篡改的文件、资料予以封存。为了确保调查的完整性和准确性,监管部门可能会对可能受到破坏或篡改的文件和资料进行封存,以防止其被破坏或篡改。

D检查相关信息系统。监管部门可能会对征信机构的信息系统进行检查,以了解其运行情况、数据存储和处理方式,确保其符合法规要求,并查找可能的违规行为。

这些方式的目的是确保监管部门可以全面地了解征信机构的运作情况,并获取必要的证据和信息来判断是否存在违规行为。

16、以下信息中不属于负债信息的是()。

A、个人贷记卡/准贷记卡信息

B、企业欠税信息

C、企业的应付款信息

D、个人纳税信息

答案:D

解析:负债信息主要涉及个人或企业的借款和欠款情况。选项 A 的个人贷记卡/准贷记卡信息是负债信息,因为它涉及个人的信用卡借款情况。选项 B 的企业欠税信息和选项 C 的企业的应付款信息也属于负债信息,因为它们反映了企业的欠款情况和应付款项

。然而,选项 D 的个人纳税信息并不属于负债信息,而是属于个人的纳税情况,与负债无直接关系。因此,选项 D 不属于负债信息。

17、()是指信息所包含的数据项的缺失程度。

A、准确性

B、完整性

C、及时性

D、全面性

答案:B

解析:完整性是指信息所包含的数据项的缺失程度。当信息中的数据项完整且没有缺失时,我们可以说该信息具有较高的完整性。完整的信息能够提供全面和全面的视图,以支持决策和分析。

18、依据《征信业管理条例》规定,征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为()年。

A、2

B、3

C、5

D、7

答案:C

解析:根据《征信业管理条例》第十五条的规定,征信机构对个人不良信息的保存期限为自不良行为或者事件终止之日起5年。这意味着征信机构在个人不良行为或事件结束后,将保存相关信息的记录时间为5年。在这期间,这些不良信息可能被用于信用评估和风险判断。

19、()是指信息所反映的情况与实际情况的一致性程度。

A、准确性

B、完整性

C、及时性

D、全面性

答案:A

解析:准确性是指信息所反映的情况与实际情况的一致性程度。在信息处理和传递过程中,信息的准确性非常重要,因为准确的信息能够提供正确的参考和决策依据。当信息与实际情况相符合时,我们可以说该信息具有较高的准确性。

20、信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的,可以向所在地的()投诉。

A、消费者协会

B、人民检察院

C、中国人民银行分支机构

D、人民法院

答案:C

解析:根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定,信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的,可以向所在地的中国人民银行分支机构投诉。中国人民银行是负责监督和管理个人信用信息基础数据库的主管机构,其分支机构负责受理和处理相关投诉事项。信息主体可以向中国人民银行分支机构投诉,寻求解决和维护其合法权益。

21、()应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查,确保所有查询符合《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。

A、商业银行

B、中国银保监会

C、国家外汇管理局

D、中国人民银行

答案:A

解析:根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定,商业银行作为个人信用信息基础数据库的查询用户,应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查,确保所有查询符合相关管理规定。商业银行在使用个人信用信息时需要遵守法律法规的要求,确保查询行为的合法性和合规性,保护个人信息的安全和隐私。

22、在我国,征信一词最早见于(),有“君子之言,信而有征,故怨远于其身”

A、《左传》

B、《大学》

C、《中庸》

D、《论语》

答案:A

解析:征信一词最早见于《左传》,其中有一句名言:“君子之言,信而有征,故怨远于其身”。这句话强调了信用的重要性,并指出了信用对于个人和社会的影响。《左传》是我国古代文献之一,记载了春秋时期的历史事件和政治思想,也包含了一些有关社会伦理和道德观念的论述。因此,选项 A、 《左传》是征信一词最早出现的地方。

23、以下属于公开信息的是()。

A、个人的行政处罚信息

B、个人被别人爆料的信息

C、个人的网页浏览习惯

D、个人的微信聊天记录

答案:A

解析:根据《个人信息保护法》的规定,个人信息分为公开信息和个人敏感信息。公开信息是指法律法规规定或者依照法律法规的规定可以公开的信息。个人的行政处罚信息属于公开信息,因为它是根据法律法规的规定进行公开的。选项 B 的个人被别人爆料的信息不属于公开信息,因为它不是根据法律法规的规定进行公开的。选项 C 的个人的网页浏览习惯和选项 D 的个人的微信聊天记录都属于个人敏感信息,根据个人信息保护法的规定需要得到个人的明示同意或者法律法规的授权才能收集和使用。因此,只有选项 A 是属于公开信息的。

24、《征信业务管理办法》规定,个人信息主体有权每年()免费获取本人的信用报告,征信机构可以通过互联网查询、营业场所

查询等多种方式为个人信息主体提供信用报告查询服务。

A、五次

B、三次

C、两次

D、一次

答案:C

解析:根据《征信业务管理办法》第十一条的规定,个人信息主体有权每年免费获取本人的信用报告,但每年最多可以获取两次。个人信息主体可以通过征信机构提供的多种方式,如互联网查询、营业场所查询等,来获取信用报告查询服务。

25、商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报()备案。

A、中国银保监会

B、该商业银行人事部门

C、中国人民银行征信管理部门

D、公安局

答案:C

解析:根据《个人征信业管理办法》的规定,商业银行的管理员用户、数据上报用户和查询用户需要向中国人民银行征信管理部门进行备案。这个备案制度的目的是监管和管理个人征信业务的相关参与方,确保其符合法律法规的要求,并保护个人信息的安全和隐私。

26、信息提供者向征信机构提供个人的不良信息,应当于()告知信息主体本人。

A、不良信息产生后、提供前

B、不良信息产生前

C、交易合同签订之日

D、不良信息提供后3日内

答案:A

解析:根据《中华人民共和国个人信息保护法》第二十三条的规定,信息提供者向征信机构提供个人的不良信息时,应当于不良信息产生后、提供前告知信息主体本人。这个规定旨在确保个人在不良信息被提供给征信机构之前有知情权,并可以采取必要的措施来保护自己的权益。

27、以下不属于征信合规管理目的的是()。

A、提升信用交易盈利水平

B、保护信息主体合法权益

C、促进信用市场健康发展

D、夯实征信行业发展基础

答案:A

解析:征信合规管理的目的是确保征信活动的合规性、规范性和公正性,保护信息主体的合法权益,促进信用市场的健康发展,夯实征信行业的发展基础。具体来说:

A提升信用交易盈利水平并不是征信合规管理的目的。征信合规管理的主要目标是维护信息主体的权益,确保信用信息的合法、规范使用,保护信息的安全和隐私。盈利水平是企业经营的一个方面,但并非是征信合规管理的核心目标。

B 保护信息主体合法权益是征信合规管理的重要目的之一。征信合规管理旨在确保信息主体的知情权、异议权、救济权等合法权益得到保护,防止不当使用、泄露和滥用信用信息。

C促进信用市场健康发展是征信合规管理的目标之一。通过规范征信机构的行为,保障信用信息的准确性和可靠性,增强信用市场的透明度和公信力,为信用交易提供健康的环境。

D夯实征信行业发展基础是征信合规管理的目的之一。通过建立健全的法律法规、规章制度和行业标准,加强监管和执法力度,提升征信机构的管理能力和技术水平,为征信行业的稳健发展奠定基础。

因此,提升信用交易盈利水平并不属于征信合规管理的目的。

28、以下不是征信对债务人的作用()。

A、形成良好的信用记录

B、避免过度负债

C、减轻偿债压力

D、获得公平的交易机会

答案:C

解析:征信对债务人的作用包括但不限于以下几个方面:

A 形成良好的信用记录:征信记录了债务人的信用历史和还债记录,良好的信用记录可以帮助债务人建立信用和获得更好的信贷条件。

B 避免过度负债:征信可以提供债务人的债务信息,帮助债务人在借贷过程中评估自己的还款能力,避免过度负债和无法偿还的情况发生。

C 减轻偿债压力:这个选项是错误的。征信本身并不直接减轻债务人的偿债压力,它主要是记录和提供债务人的信用信息,供金融机构和其他信用提供方参考。债务人需要自行负责管理自己的负债情况,确保按时偿还债务,以减轻自身的偿债压力。

D 获得公平的交易机会:征信记录对债务人的信用状况进行了评估和记录,这可以帮助债务人获得更公平的交易机会,包括获得更好的贷款条件、更低的利率和更广泛的金融服务选择。

因此,减轻偿债压力不是征信对债务人的作用之一。

29、()初步建立了覆盖知情权、异议权和救济权等权益的信用信息法律保护体系。

A、《合同法》

B、《征信业管理条例》

C、《民法通则》

D、《宪法》

答案:B

解析:《征信业管理条例》是中国银行保险监督管理委员会于2018年颁布的行政法规,它对征信行业的管理和信用信息的保护做出了规定。

在《征信业管理条例》中,确实初步建立了覆盖知情权、异议权和救济权等权益的信用信息法律保护体系。该条例明确了信息主体的权益,要求征信机构在收集、保存、使用和提供信用信息时,应当尊重信息主体的知情权,明示信息主体的权益和义务,并提供异议和救济渠道。

此外,征信机构还要求在提供信用报告时,向信息主体提供异议和救济的方式和途径,并保障信息主体的知情权和异议权,确保信息主体能够行使自己的权益。

因此,《征信业管理条例》在信用信息的法律保护方面做出了初步的规定,建立了覆盖知情权、异议权和救济权等权益的保护体系。

30、征信合规管理是征信活动各参与方必需的一种风险管理方式,无论认识与否、接受与否,各参与方必须实施征信合规管理,各

部门、各层级员工都应当履行各自的征信合规管理职责,体现的是征信合规管理的()原则。

A、权责明晰

B、强制

C、持续性

D、全面性

答案:C

解析:征信合规管理的原则体现为持续性。无论各参与方是否认识、接受,以及他们的层级和职责如何,征信合规管理都应该是持续进行的,并贯穿于征信活动的全过程。

征信合规管理需要各参与方不断关注和遵守相关法律法规、规章制度和行业标准,以确保征信活动的合规性和稳定性。不仅征信机构本身需要履行征信合规管理的职责,其他相关部门和层级的员工也应该承担相应的责任,共同推动征信合规管理的实施。

持续性原则意味着征信合规管理不是一次性的任务,而是一种长期、持续的风险管理方式。它要求各参与方时刻保持对合规管理的关注和重视,不断进行合规培训和监督,及时调整和改进合规管理措施,以适应不断变化的法律法规和市场环境。

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